Jämföra räntor på privatlån och hitta så låg ränta som möjligt.
Jämför privatlån via Lendo – Börja här
Jämföra räntor– tre steg
- Ta in flera förslag
Det absolut viktigaste är att förslag tas in från fler långivare. För oavsett om du har en perfekt kreditvärdighet och vill låna 100 000 kr eller om du har betalningsanmärkning och vill låna 10 000 kr så finns ett stort antal långivare att jämföra.
Vilka du bör ta in förslag från beror helt på din ekonomiska situation. En enkel väg är att sortera fram passande långivare via sidor som recenserar, presenterar och jämför låneaktörer (se exempelvis Privatlån24.se)
- Ta in förslag varje år
Den ränta du blir erbjuden för hela låneperioden bygger på din ekonomiska situation när du tecknar lånet. Men självklart kan ju då få bättre kreditvärdighet och betalningsförmåga. Ta därför som regel att jämföra räntor från flera långivare en gång per år. Då kan du lättare pressa ner dina lånekostnader.
- Jämför effektiv ränta
Det är den effektiva räntan som verkligen berättar vad lånet kostar. Långivare kan ibland erbjuda låg ränta men ha mycket höga avgifter. Effektiva räntan speglar båda dessa avgifter vilket gör tydligt vilket lån som är billigast.
Lita inte på bankens ränta på hemsidan!
De allra flesta banker erbjuder individuell ränta på deras privatlån. Det kan exempelvis innebära att låneräntan blir mellan 10 – 20 % beroende på personens kreditvärdighet. Det är alltså omöjligt att veta exakt vilken nivå som banken kommer att erbjuda innan en ansökan har skickats in.
Med bolån presenterar bankerna istället ”listränta”. Det innebär den högsta bolåneräntan som de kan ge till de som ansöker hos banken. Genom att exempelvis ha låg belåningsgrad, högt lånebelopp eller vara ”nyckelkund” kan flera tiondelars procentenheter erbjudas i ränterabatt.
Det är alltså enbart på sparräntan som det är möjligt att utgå från bankens information på dess hemsida. Detta utifrån att sparräntan varken är individuell eller förhandlingsbar. På både bolån, billån och privatlån krävs ansökan för att den individuella räntan ska presenteras.
Jämföra räntor med låneförmedlare
Att gå denna väg rekommenderas. Detta utifrån två aspekter. För det första sker en enkel jämförelse av räntor hos ca 20 olika banker. Därmed sker jämförelsen betydligt snabbare än om man själv skulle ha kontaktat vardera bank.
Är man inte helt nöjd med det resultat som låneförmedlaren presenterat kan man även kontakta och använda sig av någon ytterligare låneförmedlare. Det är nämligen inte exakt samma banker som jämförs även om det till stor del är lika.
Den andra fördelen är den största fördelen. Om man jämför räntor via en låneförmedlare tar dessa enbart en enda kreditupplysning. Det är sedan denna som ligger till grund för hur de olika bankerna kommer att kunna erbjuda låneförslag. Med en enda kreditupplysning får man alltså svar får ca 20 banker.
Den som istället skulle välja vägen att kontakta varje bank kommer få en kreditupplysning tagen på sig för varje bank man kontaktar. Detta i sig gör att räntorna som erbjuds kan bli högre. Orsaken är att många kreditupplysningar påverkar chansen att få lån.
Jämföra på egen hand
Det andra alternativet är att jämföra räntor på egen hand. Man kontaktar då ett fritt antal banker och gör låneansökningar till dem. Efter att en låneansökan skickats in tar det vanligtvis inte mer än 24 timmar innan man får ett svar på vilken ränta som banken erbjuder.
Man ska komma ihåg här att detta enbart är ett förslag och alltså inte något man är tvungen att teckna. Bara för att man gör en låneansökan behöver man alltså inte teckna lånet.
Den som jämför på egen hand kommer till största sannolikhet jämföra färre antal banker än vad en låneförmedlare gör. Det är få som jämför 20 banker på egen hand – men möjlighet finns.
Kombinera dessa för att jämföra alla bankers räntor
Det finns (som ovan nämnts) en stor fördel att jämföra räntor via en låneförmedlare. Nackdelen är att de inte jämför alla banker. Även om de jämför ett 20-tal så är det inte alla på finansmarknaden.
Om man vill kan man därmed börja med att göra en jämförelse av de olika banklånen via en låneförmedlare. Blir man därefter inte helt nöjd med de räntor kan man gå vidare och kontakta de banker som inte är med i låneförmedlarens jämförelser.
Man bör även komma ihåg att kontakta den bank man har för tillfället. Många har en bank där man har sitt lönekonto, ett sparkonto och kredit/bankkort. I och med detta blir en hel del så kallade Premiumkunder eller Pluskunder.
Detta brukar kunna generera lägre ränta. Genom att först göra en jämförelse på räntor via låneförmedlare så har man även något att presentera när man kontaktar banken för vidare diskussion. Kanske kan just detta göra att banken väljer att sänka sig lägre än det bästa alternativet.
Att tänka på vid räntejämförelser
- Jämför inte ”Från” räntan
Man ska inte alltid titta på de siffror som banken presenterar. De skriver inte sällan att man kan få en ränta ”Från” en viss nivå. Detta i ett sätt att locka kunder.
Men att den bank som har lägst ”Från Ränta” alltid ger lägst ränta finns det inte några belägg för. Låt många banker vara med när du jämför räntor och se på den ränta de erbjuder – se inte på deras lockande reklamränta.
- Förstå vad som styr räntan
Varför får du en ränta på privatlånet på 7% när grannen fick 5%? Lär dig vad som spelar in gällande detta och påverka det. Det handlar bland annat om kreditvärdighet och betalningsförmåga, inkomst och hur många som står på lånet.
- Räkna uppåt
Alla privatlån har rörliga räntor. Det betyder att man måste räkna med att ränta kan gå upp. Även om du får en låg ränta idag så kan den röra sig uppåt i framtiden. Klarar du av det?